SLIK OJK setelah restrukturisasi dan pelunasan: berapa lama catatan terlihat dan cara koreksi

SLIK (Sistem Layanan Informasi Keuangan) OJK menyimpan data fasilitas kredit Anda yang dilaporkan setiap bulan oleh bank, perusahaan pembiayaan, dan lembaga pelapor lain (POJK 18/POJK.03/2017). Setelah restrukturisasi, status tidak langsung kembali lancar. Menurut POJK 40/2019, kualitas kredit paling tinggi sama dengan sebelum restrukturisasi dan baru dapat naik satu tingkat setelah tiga kali pembayaran berturut-turut tepat waktu. Setelah lunas, pelapor memperbarui status fasilitas, tetapi riwayat kolektibilitas bulanan sebelumnya tetap terlihat dalam periode yang ditampilkan iDeb, yang lazimnya mencakup 24 bulan terakhir. Tidak ada jasa resmi yang bisa "memutihkan" riwayat yang benar. Yang bisa dilakukan adalah mengoreksi data yang salah: pelapor wajib menyelesaikan pengaduan ketidakakuratan paling lama 20 hari kerja.

Panduan ini bagian dari kesalahan umum saat utang macet.

Membaca kolektibilitas di iDeb

Golongan kredit bank diatur POJK 40/2019. Kriteria rincinya ada di lampiran POJK dan tidak hanya bergantung pada jumlah hari. Bila Anda punya beberapa fasilitas di satu lembaga, lembaga umumnya menetapkan kualitas yang sama, yaitu yang paling rendah, untuk semuanya.

Kategori di iDeb yang paling sering ditanyakan:

• Kolektibilitas per bulan selama periode yang ditampilkan.
• Kondisi fasilitas, misalnya aktif, lunas, dihapusbukukan, atau dibatalkan.
• Keterangan restrukturisasi, termasuk tanggal restrukturisasi bila ada.

Apa yang berubah setelah restrukturisasi

1. Fasilitas Anda biasanya diberi keterangan direstrukturisasi.
2. Kualitas tidak langsung naik. Untuk kredit sampai Rp1 miliar yang tadinya Diragukan atau Macet, POJK 40/2019 menetapkan kualitas paling tinggi Kurang Lancar selama tiga periode pembayaran pertama. Setelah itu, kualitas dinilai lagi berdasarkan ketepatan pembayaran.
3. Bila Anda telat lagi selama atau setelah tiga periode itu, kualitas dinilai ulang dan dapat turun kembali.

Contoh ilustratif: kredit Anda berstatus 5 (Macet) pada Maret. Restrukturisasi berlaku April. April–Juni ditetapkan paling tinggi 3 (Kurang Lancar), dan setelah tiga cicilan tepat waktu dinilai ulang berdasarkan pembayaran. Di iDeb, Maret tetap tercatat 5.

Apa yang berubah setelah pelunasan

• Pelapor memperbarui fasilitas menjadi lunas pada laporan bulan berikutnya. Laporan bulanan disampaikan paling lambat tanggal 12 bulan berikutnya (POJK 18/2017 Pasal 8), jadi perubahan baru terlihat setelah siklus pelaporan.
• Riwayat tunggakan sebelum lunas tetap ada dalam periode yang ditampilkan.
• Pelunasan dengan keringanan atau hapus tagih bisa diberi keterangan berbeda dari pelunasan normal. Tanyakan kepada kreditur cara pelaporannya. Lihat diskon pelunasan dan keringanan.

Lembaga yang menilai pengajuan kredit Anda melihat riwayat ini. Banyak lembaga memberi bobot lebih pada riwayat terbaru, sehingga beberapa bulan pembayaran tepat waktu setelah restrukturisasi atau pelunasan sangat berarti.

Cara meminta iDeb

POJK 18/2017 Pasal 18 menyatakan debitur dapat meminta informasi debitur atas namanya sendiri kepada OJK atau kepada pelapor. Cara yang umum:

• Daring lewat layanan iDeb resmi OJK di idebku.ojk.go.id, dengan verifikasi identitas.
• Langsung di kantor OJK atau kantor regional, sesuai prosedur yang berlaku.
• Melalui lembaga pelapor tempat Anda menjadi debitur.

Waspadai situs atau akun yang meminta biaya untuk "cek BI checking". Gunakan hanya kanal resmi OJK, dan jangan memberikan OTP kepada siapa pun.

Mengoreksi data yang keliru

Kesalahan yang sering terjadi antara lain: fasilitas sudah lunas tetapi masih aktif, utang yang bukan milik Anda (misalnya karena penyalahgunaan identitas), atau kolektibilitas tidak sesuai pembayaran.

1. Kumpulkan bukti: surat keterangan lunas, bukti transfer, adendum restrukturisasi, atau laporan polisi bila identitas disalahgunakan.
2. Ajukan pengaduan ke pelapor yang mencatat data itu (Pasal 22). Pelapor wajib meneliti pengaduan (Pasal 23) dan menyelesaikannya paling lama 20 hari kerja (Pasal 24).
3. Bila kesalahan ada pada pelapor, pelapor menyampaikan koreksi ke OJK (Pasal 26).
4. Bila pengaduan tidak selesai, Anda dapat menempuh penyelesaian melalui OJK atau LAPS (Pasal 25). Lihat cara mengadu ke OJK, APPK, dan LAPS SJK.

Bila kredit Anda ditolak atas dasar informasi debitur, Anda dapat meminta penjelasan tertulis dari lembaga yang menolak (Pasal 17).

Mitos seputar SLIK

Pertanyaan yang sering diajukan

Apakah utang pindar sudah muncul di SLIK?

POJK 8/2026 mewajibkan penyelenggara pindar menyampaikan data transaksi pendanaan ke sistem pelaporan OJK. Kami belum menemukan tanggal resmi kapan semua data pindar tampil di iDeb. Periksa iDeb Anda, dan anggap tunggakan pindar dapat terlihat oleh lembaga lain.

Berapa lama data disimpan di SLIK?

POJK 18/2017 tidak menyebut masa simpan dalam tahun secara sederhana. Yang jelas adalah tampilan iDeb: menurut panduan OJK "Cara Membaca Informasi Debitur SLIK", setiap fasilitas menampilkan kualitas dan jumlah hari tunggakan untuk 24 bulan terakhir. Bila ragu, tanyakan ke OJK lewat Kontak OJK 157.

Apakah restrukturisasi lebih buruk daripada menunggak?

Tidak. Restrukturisasi memang tercatat, tetapi tunggakan yang terus berjalan akan menurunkan kualitas sampai macet. Restrukturisasi yang dibayar tepat waktu memberi jalan agar kualitas naik kembali.

Apakah orang lain bisa melihat SLIK saya?

Hanya pihak yang berwenang menurut POJK 18/2017, misalnya pelapor dalam rangka penyediaan dana atau manajemen risiko, debitur sendiri, dan pihak lain yang diizinkan peraturan. Pihak yang menyalahgunakan informasi debitur bertanggung jawab atas akibat hukumnya (Pasal 21).

Sumber resmi

• Otoritas Jasa Keuangan — informasi SLIK dan permintaan iDeb
• iDeb OJK — layanan permintaan informasi debitur
• Pasal.id — teks POJK 18/POJK.03/2017 (diubah POJK 11/2024), POJK 40/2019, dan SEOJK 19/SEOJK.06/2025
• LAPS SJK — bila pengaduan data tidak selesai